Mnohí začínajúci investori sa zameriavajú najmä na potenciál výnosov, no kľúčovým predpokladom úspešného investovania je dôkladná príprava a porozumenie celému investičnému procesu. Analytik investičnej skupiny Proxenta, Slavomír Frešo, v relácii Čas sú peniaze zdôrazňuje, že kvalitné investičné rozhodnutie nie je výsledkom rýchlosti, ale premyslenej stratégie a informovanosti.
Investovanie si vyžaduje čas a pochopenie
Začať investovať znamená vstúpiť do úplne nového sveta – plného neznámych pojmov, zmlúv a rozhodnutí, ktoré si vyžadujú čas na pochopenie. „Odporúčam vyhradiť si niekoľko týždňov, pokojne aj mesiac, aby ste sa s prostredím oboznámili,“ radí Slavomír Frešo. Zvlášť mladým ľuďom pripomína, že nie je sa kam ponáhľať. „Investičné príležitosti budú vždy. To, čo môžete premeškať, je čas na vzdelávanie – a ten je kľúčový,“ dodáva.
Skryté náklady môžu výrazne znížiť výnos
Poplatky patria medzi najčastejšie prehliadané faktory, ktoré môžu ovplyvniť návratnosť investície. Ide nielen o vstupné a výstupné poplatky, ale aj o priebežné náklady spojené so správou a vedením investičného účtu. „Tieto náklady sa môžu v priebehu rokov kumulovať a negatívne ovplyvniť čistý výnos,“ upozorňuje analytik. „Dôležité je dôkladne si preštudovať všetky poplatkové podmienky ešte pred samotnou investíciou.“
Likvidita investície
Likvidita definuje, ako jednoducho je možné investíciu premeniť na hotovosť. Pre niektorých investorov je dôležité, aby mali peniaze k dispozícii čo najskôr – iní môžu nechať kapitál viazaný aj niekoľko rokov. „Investície s nízkou likviditou sú vhodné najmä pre tých, ktorí vedia investované prostriedky nechať pracovať dlhodobo,“ vysvetľuje Frešo. Dôležité je však túto vlastnosť zohľadniť ešte pred samotným rozhodnutím.
Zdanenie môže znížiť čistý zisk
Mnoho začínajúcich investorov sa zameriava výlučne na výnosy, no zabúda na zdanenie. Príjmy z kapitálu – či už ide o dividendy, úroky alebo kapitálové zisky – podliehajú rôznym daňovým režimom, ktoré môžu ovplyvniť čistý zisk. „Ak investujete vyššie sumy, odporúčam konzultáciu s daňovým poradcom,“ hovorí analytik.
Ďalšie podmienky pri investovaní
Okrem výnosov, poplatkov a zdanenia je dôležité zohľadniť aj ďalšie podmienky: minimálnu investičnú sumu, investičné limity, viazanosť investície či spoľahlivosť investičnej platformy. Pri niektorých investičných produktoch môže byť kapitál uzamknutý na konkrétne obdobie. „Je dôležité preveriť si všetky obchodné podmienky a bezpečnosť platformy, cez ktorú investujete,“ zdôrazňuje Frešo. „Čím viac informácií máte, tým kvalifikovanejšie rozhodnutie môžete urobiť.“
Príprava je základom úspechu
Investovanie nie je jednorazové rozhodnutie, ale proces, ktorý si vyžaduje zodpovedný prístup. Každý začínajúci investor by mal pred samotným výberom produktu pochopiť jeho fungovanie, náklady, riziká aj daňové povinnosti. Dobre pripravený investor má omnoho väčšiu šancu na úspech. „Investičné príležitosti neodídu – čo však môže ujsť, je čas potrebný na kvalitnú prípravu. Neponáhľajte sa – čas venovaný vzdelávaniu je najlepšia investícia, ktorú na začiatku môžete urobiť, “ uzatvára Slavomír Frešo.
