Investujete prvýkrát? Poradíme vám, ako na to. Predtým, ako začnete študovať kam investovať – teda konkrétne akciové tituly, dlhopisy, či pohyby amerického dolára, urobte krok späť. Spoznajte samých seba. Len to je predpokladom úspešného investora. Možno vám k tomu pomôže náš stručný návod – ako začať investovať.
1/ Poznáte svoj investičný cieľ?
Na otázku, prečo investujete, by väčšina bežných ľudí možno odpovedala: chcem zarobiť desať percent ročne. Alebo možno dokonca: chcem zarobiť najviac, ako sa dá.
Nesprávne. Zrelý investor si dáva ciele typu: chcem sa pripraviť na dôchodok, chcem zhodnotiť peniaze deťom na štúdium, či chcem sa pripraviť na vlastné bývanie.
Investičný cieľ by teda mala byť životná potreba.
Prečo je to dôležité?
Len správne definovaný cieľ vás úspešne prevedie dlhými rokmi, či desaťročiami investície. Nebudete na peniaze siahať predčasne. Neznervózniete, keď vaša investícia nebude dočasne pokrývať infláciu.
2/ Aký je váš investičný horizont
Na základe odpovede na predchádzajúcu otázku budete vedieť, na ako dlho chcete investovať – teda aký je váš investičný horizont. Pre naplnenie dlhodobého cieľa musíte nechať peniaze pracovať dostatočne dlhú dobu.
Prečo je to tak?
Investičný horizont je dôležité stanoviť si na ochranu pred sebou samým. Unáhlené rozhodnutia vedú k stratám. Poznať investičný horizont je dôležité aj pre správne rozšifrovanie vašich potrieb.
3/ Poznáte svoj rizikový profil?
Aké riziko znesiete? Možno sa považujete za odvážneho človeka. Platí to však aj v oblasti financií? Liezť po skalách, či jazdiť rýchlo na motorke je niečo iné, ako pozerať sa niekoľko týždňov, či mesiacov na investičný účet v červenom. Štatistiky ukazujú, že väčšina ľudí preceňuje svoju toleranciu voči investičnému riziku. Na peniaze sme jednoducho citliví. Predčasný výber pritom väčšinou generuje stratu.
Prečo je to dôležité?
Poznať svoju toleranciu k riziku umožňuje vybrať si správny investičný nástroj. Nevyberajte si akcie Tesly, ak vás bude vyrušovať pohyb nadol, či nahor o 10 alebo 20 percent, a to aj keď ste fanúšik elektromobility. No nevyberajte si ani dlhopisy, ak by ste sa pri nich mali nudiť.
4/ Akú veľkú časť svojich financií investujete?
Investovať malú sumu, je niečo iné, ako rozhodovať sa o celoživotných úsporách. Tak ako nebudete riskovať svoju strechu nad hlavou, budete opatrní aj pri investovaní vášho majetku. Riskovať si môžete dovoliť s malou sumou. Ak vás láka bitcoin, skúste si to so stovkami eur, nie s desiatkami tisícok.
Prečo je to tak?
Otázka na to, akú časť svojich peňazí a koľko investujete, je súčasťou každého investičného dotazníka. Pýtať sa ju prikazuje investičným spoločnostiam regulátor. Je to preto, že ide o veľmi silný indikátor toho, aké investičné riziko znesiete.
5/ Do čoho investovať?
A sme vo finále. Po lepšom spoznaní seba ako investora prichádza rad na spoznávanie investičného sveta.
Na výber máte akcie, dlhopisy, zmenky, drahé kovy, umenie, víno, veterány, či investície do nehnuteľností. Spektrum možností je široké. Každý nástroj však má svoje špecifiká. Poznať ich je dôležité.
Obráťte sa preto pri rozhodovaní na profesionála. Kontrolujte jeho rozhodnutia, pýtajte sa. Ak je to skutočný odborník, dôverujte mu. Je to ako u lekára, keď je dobrý, vylieči vás.
Prečo je to tak?
Výber investičného nástroja je predĺžením vašich investičných potrieb. Tak ako ste sa definovali ako investor, si vyberáte inštrument, ktorý vám má priniesť presne takú mieru výnosu, aká prináleží k definovanému riziku a investičnému cieľu.
